Les taux sont au plus bas, mais la situation va-t-elle durer ? Rien n’est moins sûr. Aux Etats-Unis, on constate d’ores et déjà une hausse, la zone euro ne devrait pas être épargnée. Si vous aviez fait le pari d’attendre encore un peu pour renégocier votre crédit immobilier, peut-être est-il temps de vous en préoccuper et de vous offrir les services d’un courtier immobilier.
Des taux encore avantageux en octobre
En octobre 2018, les taux de crédit sont encore faibles, on constate une moyenne de 1,41 % sur 15 ans, 1,61 % sur 20 ans et 1,84 % sur 25 ans. Si ces taux sont favorables, il se pourrait que d’ici la fin de l’année ils soient revus à la hausse. Il semble donc plus que conseillé de ne plus attendre pour réussir votre renégociation.
Renégociation de prêt immobilier, quel gain attendre ?
Le gain potentiel est majeur. En effet, le taux d’intérêt joue un rôle essentiel dans le coût de votre crédit, la baisse de celui-ci peut permettre des économies substantielles.
Prenons un exemple. Fin 2011, le taux moyen sur 20 ans était de 4,3 %. Si vous aviez emprunté, en décembre 2011, 250 000 euros, le coût de votre crédit hors assurance s’élevait à 123 142,78 euros pour une mensualité de 1 554,76 euros. Imaginez que vous souhaitez renégocier en octobre 2018. En obtenant un bon taux, à savoir 1,19 %, il est possible, en conservant le montant de vos mensualités, de gagner près d’un an de crédit et de bénéficier du nouveau taux pour les 11 ans qu’il vous reste à rembourser. Concrètement, dans ce cas, le gain s’élève à plus de 37 000 euros. Cela vaut le coup de se lancer.
Quid de l’assurance emprunteur ?
Et ce n’est pas tout. Vous allez à présent, avec l’amendement Bourquin, pouvoir renégocier votre assurance emprunteur. Auparavant, cela n’était possible que dans les 12 mois suivant la signature de votre crédit immobilier. Or, que vous ayez ou non rencontré des problèmes de santé, force est de constater que l’assurance emprunteur coûte très cher.
En cumulant le gain obtenu grâce à une baisse significative de votre taux d’intérêt et la réduction du montant de votre assurance emprunteur, le gain est majeur.
Un courtier pour économiser
Dans le cadre de votre renégociation, vous allez naturellement privilégier un premier contact avec votre banquier. Or, celui-ci ne sera peut-être pas assez généreux à votre goût. Vous avez donc la solution d’aller de banque en banque pour trouver le meilleur taux. Mais, ne l’oubliez jamais, les banquiers font très rarement leur meilleure offre dès le départ. Il faut donc savoir argumenter et négocier, ce qui n’est pas chose simple.
C’est pourquoi nous vous conseillons de faire appel à un courtier qui connaît parfaitement les banques et entretient de très bonnes relations avec elles. En fonction de votre profil, le courtier immobilier saura s’adresser aux meilleurs établissements pour votre renégociation voire votre rachat de crédit si vous devez changer de banque.
De plus, au-delà du taux d’intérêt et de l’assurance emprunteur, le courtier sait mettre la pression aux banques et pourra faire baisser vos frais de dossier. Toutes ces économies cumulées sont loin d’être négligeables.
Par ailleurs, certains Français imaginent que le courtier immobilier ne doit être contacté que dans le cadre d’un changement de banque. Or, vous pouvez tout à fait rencontrer votre conseiller bancaire et déterminer, selon son offre, s’il est utile de faire intervenir un courtier immobilier. Ce dernier prendra alors le relai pour tenter une négociation plus avancée et obtenir des conditions préférentielles. Votre banque n’a pas nécessairement d’intérêt à perdre un client, surtout si vous présentez un bon profil. L’intervention d’un courtier lui fera imaginer que vous songez à changer de banque ce qui pourrait jouer en votre faveur.
Un courtier va peut-être vous coûter 1 000 ou 2 000 €,
mais il pourrait vous en faire gagner des milliers
voire des dizaines de milliers,
difficile de ne pas envisager cette solution.
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