Dans le cadre d’une création d’entreprise ou parce que vous avez des besoins spécifiques pour faire vivre et évoluer votre structure, le crédit professionnel peut s’avérer indispensable. Parce que chaque banque applique ses propres taux et définit ses conditions, un courtier en crédit professionnel pourra vous aider à trouver le meilleur prêt.
Crédit professionnel : pour quoi faire ?
Le crédit professionnel a plusieurs vocations.
La création d’entreprise
Pour ouvrir une entreprise, selon la nature de son activité, un projet de financement peut être nécessaire, le crédit professionnel s’impose alors. Crédit pro sans apport ou avec, à vous de déterminer le montant de votre épargne que vous souhaitez ou pouvez injecter dans l’entreprise. Ici, le crédit permet de répondre à un véritable besoin.
Si vous vous installez dans des bureaux, vous devrez faire l’acquisition de matériel (meubles, ordinateurs, imprimantes, etc.). Si vous vendez des marchandises, le prêt professionnel peut avoir vocation à financer un premier stock. Il sera également utile pour acheter des étagères de stockage, etc.
Enfin, le crédit professionnel pour la création de société permet de bénéficier d’une trésorerie de départ en attendant d’être payé par les premiers clients.
Le besoin de trésorerie
Au cours de l’activité de votre entreprise, vous pouvez être amené à avoir besoin d’une trésorerie plus importante. Cela peut intervenir en cas de difficultés passagères, mais aussi lorsque vos clients vous paient avec des délais importants.
Le crédit pour société permet ainsi de disposer d’une trésorerie capable d’éviter un découvert coûteux alors même que vous avez, dans l’absolu, les fonds.
Le financement de biens corporels
Parce qu’une entreprise est en permanente évolution, elle peut avoir besoin d’un crédit professionnel pour se développer. Achat de nouvelles machines de production, renouvellement du parc informatique, achat de véhicules, les besoins sont nombreux. Dans ce cadre, le prêt professionnel peut être utile si vous n’avez pas de trésorerie, ou si vous préférez conserver des fonds propres en cas d’imprévu, de baisse d’activité, etc.
Le crédit immobilier professionnel
Parce qu’il s’agit ici d’un investissement lourd, le crédit immobilier professionnel peut être intéressant pour acquérir ses locaux. Difficile, en effet, pour une entreprise, de compter uniquement sur ses capitaux propres pour réaliser un tel projet.
Avec un crédit immobilier, l’entreprise s’endette pendant plusieurs années. Toutefois, au terme de ce crédit, elle est propriétaire des murs et n’a donc plus, à ce titre, ni crédit immobilier, ni loyer, ce qui dégage une marge plus importante.
De plus, le fait d’être propriétaire offre plus de possibilités pour aménager ses locaux en fonction de ses réels besoins.
Rembourser ses dettes
Enfin, au-delà du crédit pour matériel professionnel, du prêt immobilier, du crédit pour la création d’entreprise ou pour bénéficier d’une trésorerie plus importante, le crédit professionnel peut être utile dans les périodes les plus délicates pour une société.
Si vous avez rencontré des difficultés (baisse des ventes, problèmes de production, etc.), vous avez peut-être des dettes à rembourser (fournisseurs, URSSAF, etc.).
Dans ce cas, il est préférable de souscrire un prêt professionnel et ainsi d’échelonner la dette, plutôt que de la cumuler et de prendre le risque de voir votre société liquidée.
Les étapes pour obtenir un prêt professionnel
Pour obtenir un prêt professionnel, vous devez suivre un certain nombre d’étapes.
- Déterminer le besoin de financement (création, achat de matériel, besoin de fonds, etc.)
- Déterminer le montant de votre apport,
- Déterminer le montant raisonnable des mensualités selon vos capacités de remboursement,
- Faire une simulation de crédit pro,
- Souscrire le crédit professionnel.
Un courtier pour votre crédit professionnel
Pour obtenir un crédit professionnel, vous pouvez naturellement utiliser un comparateur de crédit pro. Toutefois, vous n’obtiendrez que des chiffres. En faisant appel à un courtier en crédit professionnel, certes celui-ci fera, lui aussi, une simulation de crédit professionnel sans apport (ou avec apport ), mais vous obtiendrez, en plus, un conseil.
Le prêt professionnel est un engagement important. Il s’agit, de manière générale, de sommes conséquentes sur des durées assez longues. Avant de vous engager, il est préférable de bénéficier de l’accompagnement d’un courtier en crédit pro.
Celui-ci analysera votre situation financière globale, votre activité, et réalisera un prévisionnel calculé au plus juste pour déterminer votre capacité de remboursement. Le rôle du courtier en crédit professionnel est de vous conseiller et de réaliser une analyse au cas par cas au moment du besoin.
Ensuite, seulement, il saura négocier avec diverses banques le taux le plus favorable et les meilleures conditions pour votre prêt pro.
Mais ce n’est pas tout. Également courtier en assurance, il saura trouver la meilleure assurance emprunteur, c’est-à-dire une protection au meilleur prix capable de vous apporter des garanties solides en cas d’incapacité à rembourser votre crédit professionnel.
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